【案例回顾】

　　王先生在15年前为女儿小王购买了一款少儿年金保险，断卡行动合同约定每三年可以领取生存金8000元。平安普袭购买保险时，人寿王先生选择的青岛生存金领取方式是自动转账到指定银行账户的领取方式，由于小王还未成年，司科王先生又是响们小王的监护人，所以暂时使用了王先生的保单权银行账户作为收款账户。

　　王先生今年2月初突然接到保险公司来电，断卡行动保险公司客服人员告知王先生，平安普袭由于王先生的人寿银行卡被冻结，导致保单生存金一直未能转账成功。青岛王先生表示无法理解，司科认为以前这个银行账户都是响们正常收到生存金的，怎么现在突然之间就被冻结了呢?保单权客服人员建议王先生与银行沟通了解情况，待银行卡状态恢复正常以后，断卡行动再告知保险公司重新发起转账;或者直接更换一个没有被冻结的账户。

　　王先生马上到银行网点了解自己的银行卡为何会突然被冻结，银行工作人员回复：国家2020年10月部署了“断卡行动”，银行限制了余额1万以下的不常用账户，半年以上无交易的卡可能会被冻结，无法进行正常交易，仅需办理解冻业务即可。王先生恍然大悟，自己的银行卡仅用于接收保险公司每三年一次的生存金，交易极少，所以被银行冻结了。

　　王先生把银行卡解冻手续办理完成后，通知保险公司再次发起了生存金转账，并对保险公司表示了感谢，感谢保险公司主动来电提醒，让自己及时解决了银行卡的问题，顺利收到生存金。

　　【案例分析】

　　国家在2020年10月部署的“断卡行动”是国务院为了打击电信网络新型犯罪而开展的，旨在严厉打击整治非法开办及贩卖电话卡、银行卡的违法犯罪，会对长期不动户、一人多卡等被判定为风险较高的账户进行冻结、清理或者限额。在保险消费者持有长期险的一生中，会遇到许多和收付款相关的保险业务，如领取保单的分红、生存金、满期金、保单贷款，缴纳续期保费，补费加保、新增附加险的领取，偿还保单贷款等业务，都和银行卡账户挂钩，如果保险消费者把和保单挂钩的账户进行“专户专用”，那么在该账户交易频次较少、账户内余额也较少的情况下，容易被纳入“断卡行动”的整顿范围内，就像案例中的王先生，账户由于长期不使用而被冻结，导致无法正常收到生存金。

　　【风险提示与建议】

　　如果消费者的银行账户出现异常，且没有及时处理，可能会产生生存金或保单分红未能及时领取、期缴保费扣费失败等后果。而生存金等款项未能及时到账，会让这些资金闲置在保险公司“沉睡”;期缴保费超过保单规定的宽限期还未缴纳，则会导致保单停效。

　　为了避免保单各项权益受到影响，建议保险消费者提前在各时间点设置业务办理的提醒。到了领取或缴费时间，如果未能按时扣费或者收到款项，保险消费者可致电保险公司咨询是否出现了异常情况。同时，建议保险消费者的账户留有余额，按时对账，每个月使用2-3次账户，尽可能避免账户异常情况的产生。如果已经发现账户异常，应尽快联系银行咨询情况，恢复银行卡的正常使用。

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